Zinssenkung: Die EZB reduziert den Druck

Nach mehreren aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen hat die Europäische Zentralbank (EZB) im Oktober endlich beschlossen, die Zinssätze zu senken, was eine Erleichterung für Kreditnehmer und Investoren darstellt. Da die Inflation sinkt und die europäische Wirtschaft Mühe hat, zu einem soliden Wachstum zurückzukehren, soll diese Maßnahme den Zugang zu Krediten erleichtern, sowohl für Unternehmen als auch für Privatpersonen. Aber wie sieht es mit dem Immobilienmarkt in Luxemburg aus, der besonders sensibel auf die geldpolitischen Entscheidungen der EZB reagiert? Ist bei stabilisierten Preisen und sinkenden Zinsen jetzt der richtige Zeitpunkt, um in Immobilien zu investieren? Finden Sie heraus, was diese neue Ausrichtung für Ihre Immobilienprojekte im Großherzogtum bedeutet.

Das Ende eines Tabus. Sowohl die Europäische Zentralbank (EZB) auf dem westlichen Kontinent als auch die US-amerikanische Federal Reserve (FED) haben ihre Leitzinsen endlich nach unten korrigiert. Eine Bewegung, die sich beschleunigt. In Europa beschloss der EZB-Rat nach ersten "Gesten" im Juni und September, Mitte Oktober eine weitere Senkung der Leitzinsen um 0,25 Prozent.

Die Gründe hinter den sinkenden Zinsen

Das Ziel ist klar: Während sich die Inflation verlangsamt, soll das Wachstum angekurbelt werden, indem den Wirtschaftsakteuren die Möglichkeit gegeben wird, Kredite aufzunehmen. Denn einige europäische Konzerne kommen ins Schlingern. Deutschland steht am Rande einer Rezession, Frankreich kämpft mit einer Rekordverschuldung, die es abzubauen versucht, ohne die Wirtschaftstätigkeit zu bremsen... Im Allgemeinen hat sich das Wachstum in der Eurozone nach einem zaghaften Anstieg von 0,3 % im ersten Quartal im zweiten Quartal auf 0,2 % verlangsamt. Insgesamt betrug das Wachstum in den letzten sieben Quartalen nur 0,6 %. Und es sieht nicht so aus, als ob sich die Lage verbessern würde.

Neue Bedrohungen für die Wirtschaft

Nach der Covid-Krise, dem Krieg in der Ukraine und seinen Auswirkungen auf die Energiepreise ziehen weitere Wolken auf: die Lage im Nahen Osten, die die Ölpreise erneut negativ beeinflussen könnte, der Handelskrieg mit China, die politischen Unsicherheiten in den USA ... Deshalb will die Europäische Zentralbank durch die Senkung der Zinssätze Unternehmen und Haushalten die Möglichkeit geben, leichter Kredite aufzunehmen und somit den einen die Möglichkeit zu geben, zu investieren, und den anderen, zu konsumieren.

Welche Auswirkungen auf den Immobilienmarkt in Luxemburg?

Was den Immobilienmarkt in Luxemburg betrifft, der nach der Pandemie und dem Zinsanstieg stark in Mitleidenschaft gezogen wurde, würde diese Politik der EZB, wenn nicht eine Rückkehr zu Jahren mit zweistelligen Wachstumsraten, so doch zumindest erschwinglichere Bedingungen für Kaufinteressenten ermöglichen. Zur Erinnerung: Die von den Banken im Großherzogtum vorgebrachten Zinssätze hängen direkt von den Entscheidungen der EZB ab, da sie selbst bei der EZB Kredite aufnehmen. Nach acht Jahren Stillstand, von September 2022 bis Anfang 2024, waren die Zinssätze, die die EZB den Banken vorschreibt, zehnmal in Folge gestiegen.

Zinsen bereits gesunken, Preise stagnieren

Vor der Weitergabe der neuen Senkungen, die nach Angaben der Zentralbank des Großherzogtums im August beschlossen wurden, lagen die Zinssätze für Festkredite an Privatpersonen zwischen 3,75 und 3,88 % (je nach Laufzeit). Das Gesamtvolumen der Kredite war jedoch rückläufig.

Unterdessen haben sich die Preise ihrerseits laut Observatoire de l'habitat im zweiten Quartal nach fünf Quartalen mit starkem Rückgang stabilisiert (was beispielsweise -10% für eine Wohnung in einem Jahr entspricht...).

→ Wir erraten also Ihre Frage in Form einer Gleichung:

stabile Preise + fallende Zinsen = guter Zeitpunkt zum Kaufen?

Unsere Antwort bei LuxKredit ist natürlich nuanciert. Es ist klar, dass das Umfeld günstiger geworden ist. Dennoch sollten wir nicht überstürzt handeln.

Je nach Art der Immobilie, ihrer Lage und natürlich den Profilen der Kaufinteressenten sind die Angebote der Banken unter die Lupe zu nehmen.

Mehr als je zuvor sind wir also da, um Sie zu beraten und zu begleiten.

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