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Comprar um apartamento no Luxemburgo em 2026: que custos deve prever além do preço de compra?

Encontrou um apartamento anunciado por 500.000 €, 700.000 € ou 900.000 €? O preço apresentado no anúncio imobiliário não corresponde necessariamente ao orçamento total de que irá precisar para se tornar proprietário.

Ao comprar um imóvel no Luxemburgo, existem várias despesas que podem acrescer ao preço de compra: custos relacionados com a aquisição, financiamento, seguros, eventuais obras e outras despesas associadas à mudança para a nova habitação.

Antes mesmo de começar a visitar imóveis, é importante determinar não apenas quanto pode pedir emprestado, mas também quanto irá realmente custar o seu projeto imobiliário.

O preço do imóvel é apenas uma parte do seu orçamento

Este é um dos erros mais frequentes numa primeira compra imobiliária.

Um comprador com um orçamento de 600.000 € não deve necessariamente procurar apenas imóveis anunciados até 600.000 €.

É importante manter uma margem para as diferentes despesas relacionadas com a aquisição e verificar quais poderão eventualmente ser incluídas no financiamento bancário.

O orçamento deve, portanto, ser analisado de forma global:

preço de compra + custos de aquisição + custos de financiamento + eventuais obras + despesas adicionais.

Quais são os principais custos a prever?

Os custos relacionados com a aquisição do imóvel

A compra de um imóvel implica diferentes custos administrativos e fiscais.

O montante efetivamente suportado pelo comprador depende, nomeadamente, do tipo de aquisição, da sua situação pessoal e dos eventuais benefícios ou regimes de que possa beneficiar.

É neste contexto que o Bëllegen Akt pode desempenhar um papel importante para determinados compradores de uma habitação própria.

É, por isso, preferível integrar estes elementos no cálculo do orçamento desde o início, em vez de os descobrir apenas depois de assinar o compromisso de compra e venda.

A entrada e o capital próprio

O capital próprio é também um elemento central do financiamento imobiliário.

Os bancos analisam, entre outros aspetos, as poupanças disponíveis, o preço do imóvel, o montante solicitado, o perfil do mutuário e a natureza do projeto.

Duas pessoas que pretendam comprar um imóvel pelo mesmo preço podem, por isso, obter condições de financiamento diferentes.

Dispor de poupanças permite igualmente ter maior flexibilidade para suportar despesas que eventualmente não sejam financiadas pelo crédito habitação.

Os custos relacionados com o crédito habitação

O próprio financiamento pode implicar diferentes custos.

Dependendo do banco e da estrutura de financiamento escolhida, poderá ser necessário prever despesas relacionadas com o tratamento do processo, garantias ou outras formalidades necessárias à concessão do crédito.

Por este motivo, duas propostas bancárias não devem ser comparadas apenas com base na taxa de juro apresentada.

É importante considerar o custo global do financiamento.

Os seguros relacionados com o crédito

Dependendo do seu financiamento e da sua situação pessoal, diferentes seguros podem também fazer parte do projeto imobiliário.

O respetivo custo pode variar de acordo com vários critérios, incluindo o montante financiado, a duração do crédito e o perfil dos mutuários.

Estas despesas devem, portanto, ser igualmente consideradas no orçamento global.

Não se esqueça das eventuais obras

Um apartamento com um preço de compra mais baixo pode, por vezes, exigir um orçamento total superior ao de um imóvel mais caro, mas pronto a habitar.

Cozinha, casa de banho, eletricidade, pintura, pavimentos, isolamento ou outras obras de renovação podem rapidamente representar uma despesa significativa.

Antes de apresentar uma proposta de compra, tente avaliar as obras necessárias.

Depois, será necessário determinar se estas podem ser integradas no seu plano de financiamento ou se terão de ser pagas através das suas poupanças.

E as despesas depois da compra?

O seu orçamento não termina no dia da assinatura da escritura.

Um novo proprietário deve também antecipar outras despesas: mudança, mobiliário, equipamentos, encargos de condomínio, manutenção do imóvel ou futuras obras.

O objetivo não deve, portanto, ser necessariamente utilizar todas as suas poupanças para concretizar a compra.

Manter uma reserva financeira após a aquisição pode ser particularmente importante.

Exemplo: pretende comprar um apartamento por 600.000 €

Imagine que encontrou um apartamento anunciado por 600.000 €.

A primeira pergunta não deveria ser simplesmente:

“O banco pode emprestar-me 600.000 €?”

A questão deveria ser:

“Qual é o custo total do meu projeto e de quanto preciso para o financiar em boas condições?”

É importante analisar:

• o capital próprio disponível;
• os custos relacionados com a aquisição;
• os eventuais benefícios ou reduções de que possa beneficiar;
• os custos do financiamento;
• as eventuais obras;
• as poupanças que pretende conservar depois da compra.

Só depois desta análise terá uma visão verdadeiramente realista do seu orçamento imobiliário.

Quanto deve manter em poupanças depois da compra?

Pode ser tentador utilizar todas as suas poupanças para aumentar a entrada.

No entanto, esta nem sempre é a melhor estratégia.

Tornar-se proprietário implica novas despesas e podem surgir custos inesperados.

Pode, por isso, ser aconselhável manter uma reserva financeira após a compra, em vez de utilizar praticamente toda a sua liquidez disponível.

O montante adequado dependerá naturalmente da sua situação pessoal, dos seus rendimentos, do imóvel adquirido e das despesas previstas.

Defina o seu orçamento antes de começar a visitar imóveis

Definir antecipadamente o seu orçamento imobiliário oferece uma vantagem importante: permite-lhe saber imediatamente quais os imóveis que correspondem realmente à sua situação financeira.

Desta forma, evita visitar imóveis difíceis de financiar e, ao mesmo tempo, reduz o risco de subestimar a sua verdadeira capacidade de compra.

Pode começar por utilizar o simulador de crédito habitação da Prêt Immo para obter uma primeira estimativa do seu financiamento.

Uma análise mais completa poderá depois considerar o seu capital próprio, rendimentos, créditos existentes, duração pretendida do financiamento e as características específicas do seu projeto.

A Prêt Immo ajuda-o a calcular o orçamento real do seu projeto imobiliário

Um projeto imobiliário não se resume ao preço apresentado num anúncio.

Antes de assumir um compromisso, é importante determinar quanto pode pedir emprestado, de quanto capital próprio poderá precisar e qual será o custo global da sua aquisição.

A Prêt Immo pode acompanhá-lo nesta análise e na preparação do seu financiamento junto dos bancos.

Encontrou um apartamento ou uma casa no Luxemburgo? Marque uma reunião com um consultor da Prêt Immo para analisar o seu projeto e determinar o seu orçamento de financiamento.