D’Éischtkeefer hunn ëmmer nach Recht op déi 100 %
Och wa verschidde Limitte lo d’Immobilliekreditter areegelen, kann de Prêtnehmer bei Stéit, déi hir éischt Wunneng kafen – als Haaptwunnsëtz –, ëmmer nach bis zu 100 % vum Betrag vum Bien finanzéieren.
Wärend d’Konsequenze vun der Gesondheetskris op wirtschaftlechem Plang spierbar bleiwen, den Immobiliemarché am Grand-Duché awer ganz ugespaant ass (mat enger Offer, déi ëmmer nach ënner der Nofro läit), gouf d’Verëffentlechung am Dezember 2020 vun engem neie Reglement vun der Commission de Surveillance du Secteur Financier vun e puer als Warnung opgefaasst. Ugereegt vun der Regierung, hunn d’Weise vun der CSSF do nei « Limitten am Beräich vun der Gewärung vu Kreditter fir Immobiliebiens mat Wunnnotzung um Territoire vu Lëtzebuerg » festgeluecht.
« D’Banke musse d’Immobilliekreditter limitéieren », hunn deemools esouguer verschidden Zeitungen getitelt.
Tëscht dem Text a senger Interpretatioun läit awer eng Marge. Wann ee dat Reglement genee liest, waren d’Nuancen iwwregens scho ganz kloer: « Eng Maximallimitt vu 80 % gëtt festgeluecht fir d’Verhältnis tëscht der Zomm vun alle Prêten oder Prêttranchen, déi de Prêtnehmer fir e Wunnimmobil garantéiert, am Moment vun der Montage vum Prêt, an dem Wäert vum Bien zu deemselwechte Moment [dat, wat een de « Loan-To-Value-Verhältnis » oder « LTV-Verhältnis » nennt]. Dës Limitt gëllt also och fir Immobilliekreditter op Biens, déi fir d’Verlounung bestëmmt sinn. » Mee direkt duerno koum dës Präzisioun: « Als Ausnam gëtt fir d’Éischtkeefer vun engem Haaptwunnsëtz d’Maximallimitt op 100 % gesat ». Ausserhalb vum Fall vun den Éischtkeefer läit d’Limitt fir de Kaf vum Haaptwunnsëtz elo bei 90 %, mee Ausname kënne bis zu 100 % accordéiert ginn. Dat ass hingéint net de Fall fir Privatpersounen, déi an de Locatiounsmarché investéieren.
D’Kreditvermëttler haten et verstan…
Et kann een net méi kloer sinn: d’Stéit, déi fir d’éischt Kéier Proprietär wëlle ginn (wann et sech ëm den Haaptwunnsëtz handelt), si vun dëser Uerdnung net wierklech betraff. Wat d’Kommissioun iwwregens an der Press unerkannt huet: « Et gëtt keeneswegs ugestrieft, de jonke Stéit d’Méiglechkeet ze huelen, en Haaptwunnsëtz ze kafen ». De Finanzminister huet säierseits präziséiert, datt déi richteg Tragwäit vum Text anzwuesch anescht läit: « D’Festleeë vun den neie Standarde wäert et erlaben, d’Entstoe vun enger exzessiver Verscholdung vun de Stéit ze begrenzen, déi e Faktor bleift fir de Réckgang vum Konsum a vum Spueren, deen fir e robuste wirtschaftleche Wuesstem néideg ass… »
Zréck zur Rasioun also. D’Éischtkeefer kënne berouegt sinn. Soubal d’berufflech an domat wirtschaftlech Situatioun gesond ass, si Prêten, déi bis zu 100 % vum Betrag vum Bien ofdecken, ëmmer nach verhandelbar. Déi spezialiséiert Kreditvermëttler hunn dat scho verstan an aktivéieren hiert Adressbuch an hiert Netzwierk bei de Banken, fir Dossieren ofzeschléissen, wou tatsächlech 100 % vum Präis iwwer Kredit finanzéiert ginn (mat Zënssätz, déi iwwregens ëmmer nach ganz niddreg bleiwen).
Wann een iwwregens verschidden Dossieren ënner d’Lupp hëlt, weist sech och, datt déi betraffe Stéit, ier se Proprietär ginn, scho ganz héich Loyeren bezuelen. Dofir gëtt e ganz ähnleche Betrag mobiliséiert, fir de Kredit zréckzezuelen. D’Gläichgewiicht vum Stotsbudget ass also net menacéiert.
