Dir sidd schonn Proprietär vun enger Immobilie an hutt Äert nächst Doheem fonnt, mee Är aktuell Immobilie ass nach net verkaaft? An esou enger Situatioun stellt sech séier d’Fro: Sollt Dir mam Kaf waarden a riskéieren, déi nei Immobilie ze verpassen, oder gëtt et eng Méiglechkeet, ze kafen, ier de Verkaf ofgeschloss ass?
En Iwwerbréckungskredit zu Lëtzebuerg kann, jee no Ärer Situatioun an de Finanzéierungsléisunge vun de Banken, hëllefen, d’Period tëscht deenen zwou Immobilientransaktiounen ze iwwerbrécken.
Esou eng Finanzéierung muss awer gutt virbereet ginn. De Wäert vun der Immobilie, déi verkaaft soll ginn, de Reschtbetrag vum aktuelle Prêt, déi viraussiichtlech Dauer vum Verkaf an Är Fäegkeet, temporär méi finanziell Belaaschtungen ze droen, spillen eng wichteg Roll.
Hei fannt Dir déi wichtegst Informatiounen iwwer den Iwwerbréckungskredit zu Lëtzebuerg am Joer 2026.
Wat ass en Iwwerbréckungskredit?
De Prinzip vun engem Iwwerbréckungskredit ass relativ einfach.
Dir besëtzt eng Immobilie, déi Dir wëllt verkafen, fir en Deel vum Kaf vun Ärer nächster Immobilie ze finanzéieren.
De Problem ass, datt Dir Äert zukünftegt Doheem scho fonnt hutt, ier de Verkaf vun Ärer aktueller Immobilie ofgeschloss ass.
An dësem Fall kann d’Bank eng temporär Finanzéierung préiwen, déi et erlaabt, en Deel vun de Suen, déi duerch de Verkaf erwaart ginn, am Viraus ze finanzéieren.
Wann Är aktuell Immobilie verkaaft ass, kënnen d’Suen aus dem Verkaf benotzt ginn, fir den Iwwerbréckungskredit no de Konditioune vum Kreditvertrag zeréckzebezuelen.
Et handelt sech also ëm eng temporär Finanzéierung tëscht zwou Immobilientransaktiounen.
Firwat kafen, ier ee verkeeft?
Am Idealfall verkaaft Dir fir d’éischt Är aktuell Immobilie, kritt d’Suen aus dem Verkaf a kaaft duerno Äert neit Doheem.
An der Praxis passen déi zwee Zäitpläng awer net ëmmer perfekt zesummen.
Dir kënnt zum Beispill dat Haus fannen, dat genee Äre Virstellungen entsprécht, wärend Är aktuell Wunneng eréischt viru Kuerzem op de Marché komm ass.
Wann Dir waart, riskéiert Dir eventuell, dës Geleeënheet ze verpassen.
Wann Dir dogéint direkt kaaft, ouni datt de Verkaf vun Ärer aktueller Immobilie ofgeséchert ass, kann Är finanziell Situatioun méi komplex ginn.
Den Iwwerbréckungskredit soll genee dës Iwwergangsperiod iwwerbrécken.
Wéi funktionéiert en Iwwerbréckungskredit zu Lëtzebuerg?
Déi genee Konditiounen hänke vun der Bank an Ärem Finanzéierungsdossier of.
D’Bank wäert ënner anerem analyséieren, wéi vill Kapital nom Verkaf vun Ärer aktueller Immobilie viraussiichtlech zur Verfügung steet.
Dobäi kënne follgend Elementer berücksichtegt ginn:
- de geschätzte Wäert vun der Immobilie;
- de Reschtbetrag vun Ärem aktuelle Wunnkredit;
- de Präis vun der neier Immobilie;
- Äert disponibelt Eegekapital;
- Är Akommes;
- Är aktuell finanziell Verpflichtungen;
- d’Konditioune vum geplangte Verkaf.
D’Bank baséiert hir Analys also net nëmmen op deem Präis, zu deem Dir Är Immobilie verkafe wëllt.
Si muss och aschätzen, ob de Verkaf ënner realistesche Konditiounen an am geplangten Zäitraum ka realiséiert ginn.
Wéi vill kann ee mat engem Iwwerbréckungskredit finanzéieren?
Et gëtt keen allgemeng gültege Betrag.
D’Finanzéierung hänkt virun allem vum Wäert vun der Immobilie of, déi Dir wëllt verkafen, an dovun, wéi vill vun Ärem aktuelle Kredit nach zeréckzebezuelen ass.
Huele mir e vereinfacht Beispill.
Dir besëtzt eng Wunneng mat engem geschätzte Wäert vu 600.000 €, mee Dir musst nach 200.000 € vun Ärem aktuelle Wunnkredit zeréckbezuelen.
E Verkaf fir 600.000 € bedeit also net, datt Dir duerno 600.000 € fir Är nei Immobilie zur Verfügung hutt.
De Reschtbetrag vum Kredit an eventuell Käschte vun der Transaktioun mussen och berücksichtegt ginn.
D’Bank kann ausserdeem mat enger méi virsiichteger Bewäertung rechnen an net automatesch dovun ausgoen, datt Är Immobilie zum gewënschte Präis verkaaft gëtt.
Eng individuell Analys ass dofir wichteg.
Wéi bewäert d’Bank Är aktuell Immobilie?
De Wäert vun der Immobilie, déi verkaaft soll ginn, ass ee vun de wichtegsten Elementer vum Finanzéierungsdossier.
Eng ze optimistesch Bewäertung kann de ganze Finanzéierungsplang a Fro stellen.
Stellt Iech vir, Är Finanzéierung baséiert op engem Verkafspräis vun 800.000 €, mee d’Marchésituatioun erlaabt um Enn nëmmen e Verkaf fir 720.000 €.
Dësen Ënnerscheed kann e wesentlechen Impakt op Är Finanzéierung hunn.
Et ass dofir besser, mat engem realistesche Marchéswäert ze rechnen.
Jee no Situatioun kënne verschidde Bewäertunge vun der Immobilie hëllefen, fir eng méi realistesch Iddi vum méigleche Verkafspräis ze kréien.
Wat geschitt, wann Är Immobilie nach net um Marché ass?
Wat de Verkaf méi wäit fortgeschratt ass, wat et méi einfach ass, seng Konditiounen anzeschätzen.
Eng Immobilie, déi schonn um Marché ass, realistesch positionéiert gouf a Besichtegungen huet, ass an enger anerer Situatioun wéi eng Immobilie, déi nach guer net zum Verkaf ugebuede gëtt.
Wann Dir plangt ze kafen, ier Dir verkaaft, kann et dofir sënnvoll sinn, de Verkaf vun Ärer aktueller Immobilie esou fréi wéi méiglech virzebereeden.
Esou kritt Dir och eng besser Iddi dovun, wéi laang et dauere kéint, bis en Keefer fonnt gëtt.
Kann een zwee Wunnkreditter gläichzäiteg hunn?
Wärend der Iwwergangsperiod kënnt Dir temporär verschidde finanziell Verpflichtunge fir béid Immobilien hunn.
Dat ass ee vun de wichtegste Punkten, déi am Viraus analyséiert musse ginn.
D’Bank muss kontrolléieren, ob déi gewielte Finanzéierungsstruktur mat Ärem Akommes an Ärer gesamter finanzieller Situatioun kompatibel bleift.
Jee no Finanzéierung kënnt Dir temporär verschidde Raten, Zënsen oder aner Käschte gläichzäiteg droen.
Dobäi kommen eventuell d’Käschte vun deenen zwou Immobilien:
- Versécherungen;
- gemeinsam Käschten;
- Energie;
- Ënnerhalt;
- eventuell Steieren a Fraisen;
- Plënnerkäschten.
D’Käschte vun dëser Iwwergangsperiod sollten dofir an Ärem Budget mat ageplangt ginn.
Wat ass de gréisste Risiko vun engem Iwwerbréckungskredit?
Den Haaptrisiko ass einfach: Är aktuell Immobilie gëtt net ënner de Konditioune verkaaft, déi am Ufank virgesi waren.
Et kann méi laang daueren, bis Dir e Keefer fannt.
Dir musst eventuell och de Verkafspräis reduzéieren.
En Iwwerbréckungskredit ass awer eng temporär Finanzéierung.
Ären neie Projet sollt dofir net nëmmen op enger optimistescher Hypothees vum Verkaf baséieren.
Ier Dir Iech engagéiert, sollt Dir Iech ënner anerem dës Froe stellen:
- Ass mäi geplangte Verkafspräis realistesch?
- Wéi laang brauche vergläichbar Immobilien, fir verkaaft ze ginn?
- Wat geschitt, wann ech de Präis reduzéiere muss?
- Kann ech eng méi laang Iwwergangsperiod finanziell droen?
- Wéi laang leeft meng Iwwerbréckungsfinanzéierung?
Dës Szenarie sollten am Viraus berücksichtegt ginn.
Ass et besser, fir d’éischt ze verkafen?
Fir d’éischt ze verkafen ass a ville Situatiounen déi méi einfach Léisung aus finanzieller Siicht.
Dir wësst dann genee, wéi vill Kapital Iech fir Är nei Immobilie zur Verfügung steet.
Dir vermeit och d’Onsécherheet iwwer d’Dauer vum Verkaf.
Dës Strategie huet awer en aneren Nodeel: Dir braucht eventuell eng temporär Wunnméiglechkeet tëscht deenen zwou Transaktiounen.
Dir riskéiert och, Är Immobilie verkaaft ze hunn, ier Dir en neit Doheem fonnt hutt, dat wierklech Äre Virstellungen entsprécht.
Et gëtt dofir keng eenzeg Léisung, déi fir all Proprietär gëeegent ass.
Iwwerbréckungskredit oder fir d’éischt verkafen: Wéi entscheet een?
D’Decisioun hänkt virun allem vun Ärer perséinlecher Situatioun an dem Immobiliemarché of.
Kafen, ier Dir verkaaft, kann interessant sinn, wann Dir eng Immobilie fonnt hutt, déi perfekt zu Ärem Projet passt, an Är aktuell Immobilie realistesch ënner gudde Konditioune verkaaft ka ginn.
Fir d’éischt ze verkafe kann dogéint méi virsiichteg sinn, wann de Wäert vun Ärer Immobilie onsécher ass oder Är finanziell Situatioun et schwéier mécht, eng méi laang Iwwergangsperiod ze droen.
Och Är Erspuernisser spillen eng wichteg Roll.
Wat Är finanziell Reserv méi grouss ass, wat Dir besser op onerwaart Situatiounen tëscht deenen zwou Transaktioune reagéiere kënnt.
Wat geschitt, wann d’Immobilie méi bëlleg verkaaft gëtt wéi geplangt?
Dëse Fall sollt onbedéngt am Viraus berücksichtegt ginn.
Stellt Iech vir, Äre Finanzéierungsplang baséiert op engem Verkafspräis vu 700.000 €.
Wann Dir um Enn eng Offer vu 650.000 € akzeptéiere musst, feelen 50.000 € par rapport zu Ärem urspréngleche Plang.
Dësen Ënnerscheed muss entweder anescht finanzéiert oder duerch Är Erspuernisser ausgeglach ginn.
Ier Dir Iech fir déi nei Immobilie engagéiert, kann et dofir sënnvoll sinn, verschidde Szenarien ze berechnen:
- Verkaf zum geplangte Präis;
- Verkaf zu engem liicht méi niddrege Präis;
- Verkaf zu engem däitlech méi niddrege Präis;
- Verkaf méi spéit wéi geplangt.
Äre Projet sollt idealerweis och bei manner favorabele Konditioune finanziell tragbar bleiwen.
Kann een Eegekapital mat engem Iwwerbréckungskredit kombinéieren?
Jo. Jee no Finanzéierungsstruktur kënnen Är Erspuernisser en Deel vum globale Finanzéierungsplang sinn.
Wéi bei engem klasseschen Immobiliekaf ass et awer net onbedéngt sënnvoll, all Är Erspuernisser ze investéieren.
Bei engem gläichzäitege Kaf a Verkaf kann eng finanziell Reserv besonnesch wichteg sinn.
Dir kënnt zum Beispill Sue brauchen, fir:
- zwou Immobilien wärend enger Iwwergangsperiod ze finanzéieren;
- de Plënneren ze bezuelen;
- Renovatiounsaarbechten ze finanzéieren;
- e méi niddrege Verkafspräis auszegläichen;
- onerwaart Ausgaben ze decken.
Äert Eegekapital sollt dofir am Kontext vum ganze Projet analyséiert ginn.
Wat geschitt mam aktuelle Wunnkredit nom Verkaf?
Wann op der Immobilie, déi verkaaft gëtt, nach e Kredit besteet, hänkt seng Behandlung ënner anerem vum Kreditvertrag an der Finanzéierungsstruktur of.
De Reschtbetrag muss berücksichtegt ginn, wann Dir berechent, wéi vill Kapital nom Verkaf effektiv zur Verfügung steet.
Dir sollt dofir net einfach dovun ausgoen:
Verkafspräis vun der aktueller Immobilie = disponibelt Kapital fir déi nei Immobilie.
Déi tatsächlech Berechnung ass méi komplex.
Ier Dir kaaft, sollt Dir genee wëssen, wéi vill vun Ärem aktuelle Kredit nach zeréckzebezuelen ass a wéi eng Konditiounen dofir gëllen.
Kann een déi aktuell Immobilie behalen a verlounen?
Verschidde Proprietären entscheede sech schlussendlech dofir, hir aktuell Immobilie net ze verkafen, mee se ze verlounen.
Doduerch ännert sech de Projet wesentlech.
Dir sidd dann net méi an enger klassescher Situatioun vu Kaf a Verkaf, mee an enger Finanzéierungssituatioun mat zwou Immobilien.
Déi méiglech Loyersakommes, de Reschtbetrag vum Kredit, déi lafend Käschten an déi nei Kreditrate mussen zesummen analyséiert ginn.
D’Tatsaach, datt eng Immobilie verlount ka ginn, bedeit net automatesch, datt d’Bank déi komplett erwaart Loyersakommes als disponibelt Akommes berücksichtegt.
D’Finanzéierung muss dofir nei analyséiert ginn.
Wéini soll een d’Finanzéierung virbereeden?
Esou fréi wéi méiglech.
Waart net, bis Dir Iech fir déi nei Immobilie engagéiert hutt an eng Offer fir Är aktuell Immobilie kritt hutt, fir iwwer d’Finanzéierung nozedenken.
Idealerweis sollt Dir schonn am Ufank wëssen:
- wat de realistesche Wäert vun Ärer aktueller Immobilie ass;
- wéi vill Kredit nach zeréckzebezuelen ass;
- wéi vill Erspuernisser Dir hutt;
- wéi héich Är Kreditkapazitéit ass;
- wéi grouss Äre Budget fir déi nächst Immobilie ass;
- wéi eng Léisunge fir d’Iwwergangsperiod méiglech sinn.
Esou kënnt Dir besser aschätzen, ob e Kaf virum Verkaf an Ärer Situatioun realistesch ass.
Firwat e Kreditvermëttler bei engem Kaf a Verkaf aschalten?
E Projet, bei deem eng aktuell Immobilie verkaaft an eng nei finanzéiert soll ginn, huet méi Parameteren ewéi e klasseschen éischten Immobiliekaf.
Zwou Transaktioune mussen openee ofgestëmmt ginn, obwuel sech hir Zäitpläng verännere kënnen.
E Kreditvermëttler kann Är finanziell Situatioun, Ären aktuelle Kredit, de Wäert vun der Immobilie, déi Dir verkafe wëllt, an de Finanzéierungsbedarf fir déi nei Immobilie analyséieren.
Prêt Immo kann duerno verschidde Finanzéierungsléisunge préiwen an d’Offeren am Zesummenhang mat Ärem Projet vergläichen.
D’Zil ass et, eng Finanzéierung opzebauen, déi net nëmmen op dem beschte méigleche Szenario baséiert.
Dir wëllt kafen, ier Är aktuell Immobilie verkaaft ass?
Ier Dir Iech fir Är nächst Immobilie engagéiert, sollt Dir de ganze Projet analyséiere loossen.
De Wäert vun Ärer aktueller Immobilie, de Reschtbetrag vum Kredit, Äert Eegekapital, Äert Akommes an de Präis vun Ärer zukünfteger Immobilie mussen zesumme berücksichtegt ginn.
Dir sidd schonn Proprietär a plangt en neien Immobilieprojet zu Lëtzebuerg? Maacht e Rendez-vous mat Prêt Immo, fir Är Finanzéierungskapazitéit an déi méiglech Léisunge fir e Kaf virum Verkaf ze analyséieren.
