Wann ee en Immobiliekaf zu Lëtzebuerg virbereet, zitt den Zënssaz natierlech déi ganz Opmierksamkeet op sech. Trotzdeem kann en anert Element eng bedeitend Auswierkung op Är Finanzéierung hunn: d’Dauer vum Immobilliekredit.
Soll ee op 20 Joer léinen, fir d’Käschte vun den Zënsen ze begrenzen? 25 Joer wielen, fir e Gläichgewiicht ze fannen? Oder säi Kredit op 30 Joer streckelen, fir d’Mounttranchen ze reduzéieren an d’Kafkapazitéit ze erhéijen?
Et gëtt keng ideal Dauer, déi fir all Prêtnehmer gëllt. Déi richteg Wiel hänkt vun Ären Akommes, Ärem Alter, Ären Eegemëttelen, dem Betrag vum Projet an Äre Ziler of.
Firwat ass d’Dauer vum Immobilliekredit sou wichteg?
D’Dauer bestëmmt direkt d’Manéier, wéi Dir Äre Kredit zréckbezuelt.
Bei gläichem Betrag a gläichem Taux gëllt: wat d’Dauer méi kuerz ass, wat d’Mounttranche méi héich ass. Am Géigenzuch bezuelt Dir allgemeng manner Zënsen am Ganzen.
Ëmgedréint erlaabt eng méi laang Dauer, d’Mounttranchen ze reduzéieren, mee si erhéicht allgemeng d’Gesamtkäschte vun der Finanzéierung.
Et muss een also e Gläichgewiicht fannen tëscht:
- Ärer mountlecher Réckzuelungskapazitéit;
- Ärem Immobiliebudget;
- de Käschte vum Kredit;
- Ärem Liewensniveau no dem Kaf;
- Äre kënftege Projeten.
Op 20 Joer léinen: fir d’Käschte vum Kredit ze reduzéieren
Eng Finanzéierung op 20 Joer erlaabt et, d’Kapital relativ séier zréckzezuelen.
Säin Haaptvirdeel läit an der Reduktioun vun de Gesamtkäschte vum Kredit am Verglach zu enger méi laanger Finanzéierung, bei gläichem Taux.
Dës Dauer kann besonnesch fir Prêtnehmer passen, déi genuch héich Akommes hunn, fir méi héich Mounttranchen ze droen.
Si kann och interessant sinn, wann de Betrag, deen ze finanzéieren ass, am Verhältnis zu de Mëttele vum Stot raisonnabel bleift.
Héich Mounttranche kënnen awer Är Kafkapazitéit reduzéieren.
20 Joer nëmmen ze wielen, fir Zënsen ze spueren, ass also net ëmmer déi bescht Entscheedung, wann dat Äre alldeegleche Budget aus dem Gläichgewiicht bréngt.
Op 25 Joer léinen: de Kompromëss?
Fir vill Immobilieprojete kann 25 Joer e Kompromëss tëscht Mounttranche a Gesamtkäschte sinn.
D’Verlängerung ëm fënnef Joer am Verglach zu engem Kredit op 20 Joer erlaabt et, d’Mounttranche ze reduzéieren.
Dësen Ënnerscheed kann Iech erlaben:
- Är Prêtkapazitéit ze erhéijen;
- all Mount méi Spillraum ze behalen;
- eng Reserve u Spuerungen opzebauen;
- e Bien an d’A ze faassen, dat besser op Är Besoine passt.
Am Géigenzuch bezuelt Dir de Prêt méi laang zréck a seng Gesamtkäschte kënne méi héich sinn.
D’Wiel muss also op Basis vu genaue Simulatioune gemaach ginn.
Op 30 Joer léinen: firwat eng laang Dauer wielen?
Mat den Immobiliepräisser zu Lëtzebuerg kënne verschidde Keefer verlockt sinn, hir Finanzéierung nach méi ze streckelen.
Den Haaptnotze ass einfach: d’Réckzuelung op eng méi laang Period ze verdeelen erlaabt et, d’Mounttranchen bei gläichem Betrag a gläichem Taux ze reduzéieren.
Dës Strategie kann fir verschidde Stéit den Zougang zum Eegentum erliichteren, besonnesch wann de Betrag vum Projet héich ass.
Mee et musse verschidden Elementer berécksiichtegt ginn.
E méi laange Kredit bréngt allgemeng méi Zënsen a bënnt Iech finanziell fir eng méi laang Period.
Den Zougang zu enger laanger Dauer hänkt och vun Ärem Profil an de Konditiounen of, déi d’Finanzinstituter proposéieren.
Beispill: d’Auswierkung vun der Dauer op e Prêt vu 500 000 €
Huele mir eng Finanzéierung vu 500 000 €.
Bei gläichem Taux ass de Prinzip dee folgenden:
Op 20 Joer: méi héich Mounttranche, mee méi séier Réckzuelung a Käschte vun den Zënsen allgemeng méi niddreg.
Op 25 Joer: méi niddreg Mounttranche, mat méi héije Gesamtkäschten.
Op 30 Joer: nach méi niddreg Mounttranche, mee méiglecherweis méi laang Engagementsdauer a méi héich Gesamtkäschten.
Dëst Beispill weist, firwat ee ni nëmmen d’Mounttranche vergläiche soll.
Eng méi niddreg Mounttranche ka spontan attraktiv schéngen, mee ee muss och kucken, wéi vill d’Finanzéierung iwwer hir ganz Dauer kascht.
Erlaabt eng méi laang Dauer, méi ze léinen?
Si kann Är Prêtkapazitéit a bestëmmte Situatiounen tatsächlech erhéijen.
Andeems d’Réckzuelung gestreckelt gëtt, fällt d’Mounttranche, déi engem selwechte Kapital entsprécht.
Dat kann et erlaben, e méi héije Betrag ze finanzéieren an derbäi eng Mounttranche ze behalen, déi mat Ärem Budget kompatibel ass.
Genau dofir ass d’Dauer ee vun de Parameteren, déi bei enger Simulatioun vun engem Immobilliekredit gepréift ginn.
Opgepasst awer: méi léine kënnen heescht net onbedéngt, datt ee dës ganz Kapazitéit ausnotze soll.
Är Finanzéierung muss mat Äre anere Projeten an Ärem Liewensniveau kompatibel bleiwen.
Beaflosst Ären Alter d’Dauer vum Kredit?
Jo, den Alter vum Prêtnehmer ka déi verfügbar Finanzéierungsléisunge beaflossen.
D’Bank kuckt net nëmmen op Ären Alter zum Zäitpunkt vun der Ufro. Si interesséiert sech och fir Är Situatioun um Enn vun der Réckzuelung.
E Kredit op 30 Joer, dee relativ jonk opgeholl gouf, huet selbstverständlech net déiselwecht Konfiguratioun wéi eng Finanzéierung vun der selwechter Dauer, déi vill méi spéit ofgeschloss gouf.
Déi kënfteg Akommes, den Iwwergang an d’Pensioun an d’Versécherungskonditioune kënnen och an d’Analyse afléissen.
Soll ee eng kuerz Dauer wielen, wann ee vill Eegemëttel huet?
Net automatesch.
Vill Eegemëttel erlaben et, de Betrag, deen ze finanzéieren ass, ze reduzéieren, mee dat heescht net onbedéngt, datt Dir déi kuerzméiglechst Dauer wiele musst.
Dir kënnt zum Beispill léiwer eng komfortabel Mounttranche behalen, fir weider ze spueren oder aner Projeten ze finanzéieren.
Ëmgedréint bevirzuege verschidde Prêtnehmer eng méi séier Réckzuelung, fir hir Verscholdung op laang Siicht ze begrenzen.
Et handelt sech éischter ëm eng perséinlech Finanzstrategie wéi ëm eng allgemeng Regel.
Oppasst, net nëmmen op den Taux ze kucken
Zwou Offere fir en Immobilliekredit däerfen net nëmmen op Basis vum ugekënnegten Taux verglach ginn.
D’Dauer beaflosst d’Käschte vun der Finanzéierung staark.
Et muss een och berécksiichtegen:
- de Gesamtbetrag vun den Zënsen;
- d’Käschten, déi mat der Finanzéierung verbonne sinn;
- déi eventuell Versécherungen;
- d’Garantien;
- d’Méiglechkeete fir eng virzäiteg Réckzuelung;
- d’Konditiounen, déi mam Prêt verbonne sinn.
Eng Offert mat engem liicht méi niddregen Taux ass net onbedéngt déi Léisung, déi am beschten op Är Situatioun passt.
Kann ee d’Dauer vu sengem Prêt duerno änneren?
Jee no Kontrakt an de Léisungen, déi Äert Finanzinstitut proposéiert, kënne verschidden Ännerungen am Laf vum Kredit méiglech sinn.
Eng deelweis virzäiteg Réckzuelung zum Beispill kann et erlaben, d’Rescht-Kapital ze reduzéieren.
Mee d’Modalitéiten an déi eventuell Käschten hänke vum ofgeschlossene Kontrakt of.
Wann Dir mengt, an e puer Joer eng gréisser Zomm ze kréien, oder wann Är Akommes sech staark änneren kënnen, ka et interessant sinn, dat schonn ab der Verhandlung vun der Finanzéierung ze berécksiichtegen.
20, 25 oder 30 Joer: wat ass schlussendlech déi bescht Dauer?
Déi bescht Dauer ass net onbedéngt déi kuerzst.
Et ass och net systematesch déi, déi déi niddregst Mounttranche bréngt.
Déi passend Dauer ass déi, déi et erlaabt, eng Finanzéierung opzebauen, déi mat Ärer Situatioun kohärent ass.
Et muss een besonnesch berécksiichtegen:
- Är aktuell a kënfteg Akommes;
- Är Eegemëttel;
- Ären Alter;
- Är Spuerfäegkeet;
- de Betrag vum Bien;
- Är Familljesituatioun;
- Är aner Projeten;
- Är Toleranz géintiwwer der Verscholdung.
Vergläicht e puer Szenarien, ier Dir wielt
Ier Dir Iech engagéiert, ass et am beschten, e puer Simulatiounen ze vergläichen.
Wat geschitt, wann Dir op 20 Joer amplaz op 25 Joer léint? Wéi vill spuert Dir wierklech? Wéi ee Mounttranche-Ënnerscheed kritt Dir? A wéi ee Immobiliebudget gëtt zougänglech, wann Dir op eng méi laang Dauer wiesselt?
Dës Verglach erlaben et, eng Entscheedung op Basis vun Zuelen ze treffen amplaz op Basis vun Androck.
Prêt Immo begleet Iech bei Ärer Immobilliefinanzéierung
Bei Prêt Immo preife mir Äre Projet an senger Ganzheet, fir eng Finanzéierungsléisung ze sichen, déi op Är Situatioun passt.
D’Wiel vun der Dauer ass e fixe Bestanddeel vun dëser Analyse.
D’Zil ass net einfach, déi niddregst Mounttranche oder déi kuerzst Dauer ze kréien, mee eng Finanzéierung opzebauen, déi mat Ärem Budget an Äre Projeten kohärent ass.
Denkt Dir drun, en Haus oder eng Wunneng zu Lëtzebuerg ze kafen?
Loosst Är Prêtkapazitéit préifen a vergläicht verschidde Finanzéierungsszenarie mat Prêt Immo, ier Dir Iech engagéiert.
Fir méi wäit ze goen, entdeckt d’Léisungen, déi Prêt Immo fir Äre Immobilliekredit zu Lëtzebuerg proposéiert.
