¿Ha encontrado un apartamento anunciado por 500.000 €, 700.000 € o 900.000 €? El precio que aparece en el anuncio inmobiliario no corresponde necesariamente al presupuesto total que necesitará para convertirse en propietario.
Al comprar una vivienda en Luxemburgo, pueden añadirse diferentes gastos al precio de compra: costes relacionados con la adquisición, financiación, seguros, posibles reformas y otros gastos asociados a la instalación en su nueva vivienda.
Antes incluso de empezar a visitar propiedades, es importante determinar no solo cuánto puede pedir prestado, sino también cuánto costará realmente su proyecto inmobiliario.
El precio del inmueble es solo una parte de su presupuesto
Este es uno de los errores más frecuentes al realizar una primera compra inmobiliaria.
Un comprador con un presupuesto de 600.000 € no debería necesariamente buscar únicamente propiedades anunciadas por un precio de hasta 600.000 €.
Es importante mantener un margen para los diferentes gastos relacionados con la adquisición y comprobar cuáles de ellos podrían eventualmente integrarse en la financiación bancaria.
Por tanto, el presupuesto debe analizarse de forma global:
precio de compra + gastos de adquisición + costes de financiación + posibles reformas + gastos adicionales.
¿Cuáles son los principales gastos que debe prever?
Los gastos relacionados con la compra del inmueble
La compra de una propiedad implica diferentes costes administrativos y fiscales.
El importe que finalmente deberá asumir el comprador dependerá, entre otros factores, del tipo de adquisición, de su situación personal y de las posibles ventajas o ayudas de las que pueda beneficiarse.
En este contexto, el Bëllegen Akt puede desempeñar un papel importante para determinados compradores que adquieren una vivienda como residencia principal.
Por ello, es preferible integrar estos elementos en el cálculo del presupuesto desde el principio, en lugar de descubrirlos una vez firmado el compromiso de compraventa.
La aportación personal
La aportación personal también es un elemento fundamental de la financiación inmobiliaria.
Los bancos analizan, entre otros aspectos, los ahorros disponibles, el precio del inmueble, el importe solicitado, el perfil del prestatario y la naturaleza del proyecto.
Por este motivo, dos personas que deseen comprar una vivienda por el mismo precio pueden obtener condiciones de financiación diferentes.
Disponer de ahorros también proporciona una mayor flexibilidad para hacer frente a aquellos gastos que eventualmente no puedan incluirse en el préstamo hipotecario.
Los costes relacionados con el préstamo hipotecario
La propia financiación puede generar diferentes gastos.
Dependiendo del banco y de la estructura de financiación elegida, puede ser necesario prever determinados costes relacionados con la tramitación del expediente, las garantías u otros trámites necesarios para formalizar el préstamo.
Por esta razón, dos ofertas bancarias no deberían compararse únicamente en función del tipo de interés anunciado.
También es importante tener en cuenta el coste global de la financiación.
Los seguros relacionados con el préstamo
Dependiendo de su financiación y de su situación personal, diferentes seguros también pueden formar parte de su proyecto inmobiliario.
Su coste puede variar en función de varios criterios, entre ellos el importe financiado, la duración del préstamo y el perfil de los prestatarios.
Estos gastos también deben anticiparse al calcular el presupuesto global.
No olvide las posibles reformas
Un apartamento con un precio de compra más bajo puede acabar requiriendo un presupuesto total superior al de una vivienda más cara pero lista para entrar a vivir.
Cocina, baño, electricidad, pintura, suelos, aislamiento u otras reformas pueden representar rápidamente un gasto importante.
Antes de presentar una oferta, intente evaluar las obras que será necesario realizar.
Después habrá que determinar si estos trabajos pueden integrarse en su plan de financiación o si deberán pagarse con sus propios ahorros.
¿Y los gastos después de la compra?
Su presupuesto no termina el día de la firma de la escritura.
Un nuevo propietario también debe anticipar otros gastos: mudanza, muebles, equipamiento, gastos de comunidad, mantenimiento de la vivienda o futuras reformas.
Por tanto, el objetivo no debería ser necesariamente utilizar todos sus ahorros para realizar la compra.
Mantener una reserva financiera después de la adquisición puede resultar especialmente útil.
Ejemplo: quiere comprar un apartamento por 600.000 €
Imagine que ha encontrado un apartamento anunciado por 600.000 €.
La primera pregunta no debería ser simplemente:
«¿Puede el banco prestarme 600.000 €?»
La pregunta debería ser:
«¿Cuál es el coste total de mi proyecto y de cuánto dinero necesito disponer para financiarlo en buenas condiciones?»
Es importante analizar:
- su aportación personal disponible;
- los gastos relacionados con la adquisición;
- las posibles ventajas o reducciones de las que pueda beneficiarse;
- los costes de financiación;
- las posibles reformas;
- los ahorros que desea conservar después de la compra.
Solo después de analizar todos estos elementos podrá obtener una visión realmente precisa de su presupuesto inmobiliario.
¿Cuántos ahorros debería conservar después de la compra?
Puede resultar tentador utilizar todos sus ahorros para aumentar la aportación personal.
Sin embargo, esta no siempre es la mejor estrategia.
Convertirse en propietario implica nuevos gastos y pueden aparecer costes imprevistos.
Por ello, puede ser recomendable conservar una reserva financiera después de la compra en lugar de utilizar prácticamente toda su liquidez disponible.
La cantidad adecuada dependerá, naturalmente, de su situación personal, sus ingresos, el inmueble adquirido y los gastos previstos.
Defina su presupuesto antes de empezar a visitar viviendas
Definir previamente su presupuesto inmobiliario ofrece una ventaja importante: permite saber inmediatamente qué propiedades se corresponden realmente con su situación financiera.
De esta forma, evita visitar viviendas difíciles de financiar y, al mismo tiempo, reduce el riesgo de subestimar su verdadera capacidad de compra.
Puede empezar utilizando el simulador de préstamo hipotecario de Prêt Immo para obtener una primera estimación de su financiación.
Posteriormente, un análisis más completo permitirá tener en cuenta su aportación personal, sus ingresos, los préstamos existentes, el plazo de financiación deseado y las características específicas de su proyecto.
Prêt Immo le ayuda a calcular el presupuesto real de su proyecto inmobiliario
Un proyecto inmobiliario no se limita al precio que aparece en un anuncio.
Antes de comprometerse, es importante determinar cuánto puede pedir prestado, qué aportación personal puede necesitar y cuál será el coste global de su adquisición.
Prêt Immo puede acompañarle en este análisis y en la preparación de su financiación ante los bancos.
¿Ha encontrado un apartamento o una casa en Luxemburgo? Concierte una cita con un asesor de Prêt Immo para analizar su proyecto y determinar su presupuesto de financiación.
