Financement 100% du prix d'achat ou de construction

Demander un prêt (maximum 100% du prix d'achat ou de construction)

À combien s’élèvent les fonds propres dont j’ai besoin pour un achat immobilier ?

À combien s’élèvent les fonds propres dont j’ai besoin ?

Si vous souhaitez acheter ou construire un bien au Luxembourg pour l’habiter vous-même, nous pouvons, en association avec nos banques partenaires, vous proposer un crédit pour le prix total d’achat ou des travaux de construction. Dans ce cas, vous n’aurez besoin d’utiliser vos fonds propres que pour les frais annexes du projet.

Demander un prêt (maximum 100% du prix d'achat ou de construction)

À combien s’élèvent les frais annexes ?

Dans le cas d’un financement, s’appliquent les frais annexes suivants :

Frais de notaire

Les frais de notaire sont en partie définis par des grilles tarifaires. Vous trouverez une explication détaillée de ces grilles tarifaires sur le site de la Chambre des Notaires du Grand-Duché du Luxembourg (www.notariat.lu). Il peut arriver, dans certains cas, que des recherches supplémentaires s’avèrent nécessaires, auxquels cas s’appliquent alors des frais plus élevés.

La taxe d’enregistrement

La taxe d’enregistrement est l’impôt dont vous devez vous acquitter lors de l’achat d’un bien immobilier. Au Luxembourg, la taxe d’enregistrement représente 7 % du prix de vente. Lors d’un projet de construction, avant le début des travaux, vous n’achetez que le terrain, l’impôt est calculé uniquement par rapport au terrain. Si les travaux ont déjà débuté lors de la signature de l’acte notarié, la taxe d’enregistrement est alors calculée par rapport au terrain, ainsi que par rapport à la partie du bâtiment terminée à ce moment-là.

Si vous achetez un bien afin d’y habiter vous-même, chaque acheteur bénéficie d’un abattement de maximum 20 000 € sur la taxe d’enregistrement. Cet abattement est dénommé « bellegen act ». Vous ne pouvez bénéficier de ce crédit d’impôt sur la taxe d’enregistrement qu’une seule fois. Si vous avez déjà fait usage du crédit d’impôt sur la taxe d’enregistrement lors d’un précédent achat, lors d’un achat suivant, vous pouvez utiliser la partie qui n’a pas été utilisée la première fois.

Exemple :

Si vous achetez avec votre conjoint(e) un bien pour 600 000 €, normalement, la taxe d’enregistrement devrait s’élever à 7 % de 600 000 €, soit 42 000 €. Si vous achetez afin d’habiter vous-même le bien et que vous n’avez encore jamais acheté au Luxembourg, vous et votre partenaire pouvez alors profiter tous les deux de la réduction sur la taxe d’enregistrement : vous ne payez donc que 2 000 € de taxe d’enregistrement.

Assurance solde restant dû

L’assurance solde restant dû est une assurance en cas de décès, dont le capital décès suit la dette du crédit. Au début, la couverture est à son maximum, puis, à la fin de la durée de l’assurance, elle retombe à zéro. Les primes de cette assurance peuvent être versées mensuellement ou annuellement. Si la prime est versée en une seule fois sous forme d’un montant unique et que le crédit a été conclu pour l’achat d’un bien immobilier que vous habitez vous-même, cette prime peut être appliquée en plus des assurances normales. Les montants appliqués sont indiqués sur la page suivante dans notre FAQ : Quels montants puis-je déduire des impôts ?

Frais de courtage

Au Luxembourg, les frais de courtage sont à la charge du vendeur. Par conséquent, lors d’un achat au Luxembourg, vous pouvez comptabiliser ces frais comme étant nuls. Lors d’un achat à l’étranger, vous pouvez avoir des frais annexes supplémentaires. Lors d’un achat en Allemagne, les frais de courtage s’élèvent actuellement à 3 % du prix de vente net. Cela représente, en plus de la TVA s’élevant actuellement à 19 % en Allemagne, un total de 3,57 % du prix d’achat.

Demander un prêt (maximum 100% du prix d'achat ou de construction)