TAUX D'INTÉRÊTS DES PRÊTS IMMOBILIERS

Les analyses suivantes reprennent les taux d'intérêts appliqués sur les nouveaux prêts immobiliers au Luxembourg en 2024. Les données sur lesquelles, se basent ces analyses, sont mis à jour mensuellement. Elles sont basées sur les chiffres publiés par la Banque Centrale du Luxembourg (BCL).

Les taux sont regroupés dans les catégories suivantes:

• Taux variable et taux fixé jusqu'à 1 an
• Taux fixé pour une durée supérieure à 1 an j'usqu'à 5 ans
• Taux fixé pour une durée supérieure à 5 ans jusqu'à 10 ans
• Taux fixé pour une durée supérieure à 10 ans jusqu'à 15 ans
• Taux fixé pour une durée supérieure à 15 ans jusqu'à 20 ans
• Taux fixé pour une durée supérieure à 20 ans jusqu'à 25 ans
• Taux fixé pour une durée supérieure à 25 ans jusqu'à 30 ans
• Taux fixé pour une durée supérieure à 30 ans

En règle générale la variation des taux, d'un mois à l'autre est très faible. Même que les chiffres sont toujours publiés avec un décalage d'environ un à deux mois, ils reflètent assez bien la situation actuelle du marché et vous permettent donc d'estimer si votre taux corresponds à la situation actuelle du marché.

Certaines banques ajustent leurs taux d’intérêts chaque semaine. Aussi, avec la plupart des banques, il est possible, de négocier les taux d’intérêt. Le taux d’intérêt que vous pouvez espérer pour votre prêt immobilier dépends d’une part du type du taux d’intérêt, fixe ou variable, que vous choisissez, et, si vous optez pour un taux d’intérêt fixe, il dépends également de la durée de l’intérêt fixe. Nous ne pouvons donc pas vous dire quel taux d’intérêt vous allez obtenir, sans connaitre tous les détails de votre projet. La meilleure manière pour recevoir un taux, est de demander une offre. Pour nous permettre de négocier pour vous, avec nos banques partenaires, le meilleur taux d’intérêt, le mieux est de nous remettre un dossier complet. Ceci nous permettra, de démontrer la qualité de votre projet à nos banques partenaires. La demande d’une offre de crédit immobilier est bien entendu gratuite et sans engagement.

Selon les dernières données publiées par la Banque Centrale du Luxembourg (BCL) le 6 mars 2025, les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont évolué différemment par rapport au mois précédent. Le taux variable ainsi que les crédits avec une fixation initiale du taux jusqu'à un an ont enregistré une baisse de 0,16 point de pourcentage et s'élèvent désormais à une moyenne de 3,88 %.

Pour les périodes fixes comprises entre plus d'un an et jusqu'à cinq ans, les taux ont légèrement augmenté de 0,06 point de pourcentage pour atteindre 3,26 %. En revanche, pour les fixations supérieures à cinq ans et jusqu'à dix ans, une légère baisse de 0,04 point de pourcentage a été observée, portant le taux à 3,30 %.

Les taux des prêts à taux fixe entre plus de dix ans et jusqu'à quinze ans ont augmenté de 0,05 point de pourcentage pour atteindre 3,68 %. Une hausse de 0,04 point de pourcentage, à 2,99 %, a été constatée pour les crédits avec une fixation comprise entre plus de quinze ans et jusqu'à vingt ans.

Les crédits immobiliers avec une fixation de plus de vingt ans et jusqu'à vingt-cinq ans ont enregistré une augmentation notable de 0,23 point de pourcentage, atteignant désormais 3,32 %. De même, les taux pour les fixations entre plus de vingt-cinq ans et jusqu'à trente ans ont progressé de 0,06 point de pourcentage pour s'établir à 3,32 %. Pour les durées supérieures à trente ans, une augmentation de 0,05 point de pourcentage a été enregistrée, portant le taux à 3,47 %.

Les tendances actuelles indiquent que les taux des fixations longues ont légèrement augmenté, tandis que les périodes courtes et les taux variables ont globalement diminué. Les crédits à taux variable restent l'option la plus coûteuse, tandis que les fixations longues offrent souvent des conditions plus stables et parfois plus avantageuses. Opter pour une stabilité des taux peut être intéressant compte tenu des conditions actuelles, tandis que la flexibilité entraîne encore un surcoût significatif.