Los participantes de primera vez siempre tienen derecho al 100%
Mientras que ciertos límites ahora cubren los préstamos inmobiliarios, para los hogares que compran su primer hogar – como su residencia principal – el prestatario todavía puede financiar hasta el 100% de la propiedad.
Aunque las consecuencias de la crisis de salud siguen siendo tangibles en términos económicos, pero el mercado inmobiliario sigue siendo muy tenso en el Gran Ducado (con una oferta todavía menor que la demanda), la publicación en diciembre 2020 de una nueva regulación de la Comisión de Supervisión del Sector Financiero fue percibida por algunos como unaadvertencia. Alentado por el gobierno, los sabios de la CSSF determinaron nuevos «limites sobre la concesión de créditos para bienes inmuebles residenciales situados en el territorio de Luxemburgo»
«Los bancos tendrán que limitar los préstamos inmobiliarios» Incluso entonces, algunos periódicos fueron escritos.
Sin embargo, entre el texto y su interpretación, hay un margen. Además, para leer la regulación precisamente, los matices ya estaban claros: «Se establece un límite máximo del 80% para la relación entre la suma de todos los préstamos o tranches de préstamo garantizados por el prestatario en relación con la propiedad real residencial en el momento del préstamo y el valor de la propiedad en el momento del préstamo [Lo que se llama «Loan-To-Value Report», o «LTV Report»]. Este límite, por lo tanto, también se aplica a los créditos inmobiliarios en propiedad para alquiler.» Pero pronto siguió esta aclaración: «Por medio de la derogación, para los compradores de primera vez de una residencia principal, el límite máximo se aumentará al 100%».En el caso de los solicitantes de primera instancia, el límite para la compra de su residencia principal se fija ahora en un 90%, pero se pueden conceder excepciones hasta un 100%. Este no es el caso de las personas que invierten en el stock de alquiler.
Los corredores entendieron…
No se puede ser más explícito: los hogares que deseen hacerse propietarios por primera vez (si es la residencia principal) no se ven afectados por esta orden judicial. Lo que la Comisión había reconocido en la prensa: «No se intenta privar a los hogares jóvenes de la posibilidad de adquirir una residencia principal». El Ministro de Finanzas, por su parte, declaró que el verdadero alcance del texto era en otros lugares: «El establecimiento de nuevos estándares ayudará a limitar el surgimiento de una deuda excesiva en el hogar, que sigue siendo un factor en la disminución del consumo y los ahorros necesarios para un crecimiento económico sólido…»
Entonces, de vuelta a la razón. Los participantes de primera vez pueden ser asegurados. Como la situación profesional y económica es obviamente sólida, los préstamos de hasta el 100% de la cantidad de la propiedad son todavía negociables. Los corredores especializados ya han comprendido y activado sus libros de direcciones y sus redes con bancos para finalizar casos en los que, de hecho, el 100% del precio se financia con créditos (con tasas de interés que, además, siguen siendo muy bajas).
Cuando miramos algunos de los archivos en la lupa, resulta que los hogares en cuestión, antes de convertirse en propietarios, ya pagan alquileres muy altos. Así que es una cantidad muy cercana que se moviliza para pagar el crédito. Por consiguiente, el saldo del presupuesto familiar no está amenazado.
